Monday, April 27, 2009

Kawah Ijen Video

video

泗水 - 波莫山( MT Bromo) - Kawah IJEN - 泗水自助旅行全纪录




20/4

Surabaya Airport → Bungurasih Bus Terminal ( 20分钟, 15K/人) → Tunjungan Plaza City Center ( 30分钟, 2500/人 , 4000/人)

Hotel Pregolan ( Standard Room with Aircond and Breakfast, 170K/night)
Olympic Hotel ( VIP Room with Aircond and Breakfast, 140K/night)


21/4

Surabaya Bungurasih Bus Terminal → Probolingo ( 3小时, 普通巴士15K/人, 冷气巴士23K/人) → Cemoro Lawang ( 90分钟, 25k/人)

Cemara Indah Hotel ( Standard Room 150K/night) Hot Shower Attached bathroom with breakfast.

双人房房间的公价是200K,我们成功减到了150K,有热水,包早餐。其实,要更省钱的话,附近都是民宿,50K/双人床,只是住宿条件不太好,湿霉气很重。


22/4

Cemara Indah →Mt Penanjakan → Hindo Temple → Mt Bromo → Lake Ranu Pane & Ranu Regulo → Sabana → Cemara Indah

在波莫山,入门票是25K/人(入门票我们减到20K/人),而骑马上山的价格为30K/人,公价是50K/人,记得要减价。

由于摸黑在凌晨4点启程,对慧君的摩托驾驶技术不太放心,所以便找了两个摩托骑士作为我们的私人司机兼导游,整个行程花去了7个小时,抵达酒店时已经中午11点了。价格为150K/人。

山中温度:晚上大约在5-15C左右,午间在15-20C左右,若要看日出,穿上两件T-SHIRT,加一件风衣外套,颈间用丝巾保暖,大概就可以了。老实说,在MT PENANJIKAN的VIEW POINT,并不会太冷,觉得还好。当然,我比较耐寒,怕冷的朋友自己若多加一件寒衣,也应该足够了。




Cemoro Lawang → Probolingo ( 1.5hr, 25K/pax) → Besuki ( 2hrs, 7k/pax) →Bondowoso ( 2hrs, 8k/pax)

Hotel Baru一晚两张单人床为70K/人,包美味早餐。房间干净,服务员很友善。

23/4

Bondowoso → Ijen ( 3小时,由于赶时间,我们只好付出60K/人的价格,包一驾VAN直接上去IJEN,中途司机有停下载别的乘客)

如果要更省钱,在Bondowoso搭公车上Sempol,大概是20K/人。在SEMPOL是没有公共交通到Pal Tuding ( IJEN) 的,所以必须找私人的摩托车上去,费用大概是 30-50K/人。

IJEN的早上,是超级热闹的时刻,每天大约有超过100人风尘仆仆地从别处在清晨6-7点赶到这里,攀爬上去IJEN,来回大约要花去4-5小时,因为到了IJEN山峰,还必须下去谷底看看工人们怎么样辛勤地工作。整个路途是不会太困难的,除了从IJEN的3。2KM终站的山峰到山底硫磺矿石开采的路段,非常陡斜,同时很多细碎沙石铺地,必须打醒十二分精神,手脚并用地下山。

我们是少见的下午才上山的游客。正因为如此,我们才可以慢慢地拍摄好多美丽而慑人的景色,可以与一路上准备下山,背着70-100公斤硫磺石的矿工打招呼,拍拍他们的结实肌肉猛男照,顺便聊聊天,了解他们的工作实况。



以非常不雅的姿势下到硫磺矿场,工头ARI带我们到处走走看看,偶而一阵风吹来,浓浓的黄白色水蒸气狠狠地呛倒我们,辛辣刺激得让眼泪都飙出来了。此地不宜久留,体弱多病的朋友要加倍小心。

ARI说,这里有530个矿工,他们在火山的喷气口中提取溶化的硫磺块,待它硬化后再放在两个大篮子里,扛起这重达70-100KG的石块,走上2-3个小时送出去工厂再提炼,用于漂白糖,化妆用品,制造火药等。1KG = 600印尼盾,平均一次可以扛起80KG的话,走上两趟,一天的工钱是RM30。看着工人们汗流满面,看着他们从山谷下的矿场蹒跚地爬上山,我们面面相觑,突然汗颜起来了 - 为了生活,他们没有别的选择,也不懂怎么样才可以有更高素质的工作环境与内容,就这么拼命地为了区区的RM30而劳动着 - 天晓得,我们尝试扛一扛,竟然无法扛得动!!



From Ijen → Banyuwangi
由于天色已黑,我们不想在IJEN过夜,更不想花钱回去SEMPOL,就搭上了来自泗水的旅客的顺风车,来到了BANYUWANGI。这真的是在我们的计划之外,但是,为了免费车,管他的!!呵呵~~~



Banyuwangi: Hotel Berlian Abadi ( RM68500/night)

这间酒店,一个字,赞!!干净,舒服,便宜,RM21/晚,一个人都不到RM11,还有简单的自助早餐,非常大的泳池供君浮游,这样的价位,还要求什么??


花费纪录:

若以四天三晚来算:

食物:15K/餐 * 6 餐 = 90K
住宿:60K/人* 3晚 = 180K
交通:大约400K
入门票:20K/人

总共在RM200-250之间。

Sunday, April 19, 2009

与自己的无聊对话

自二月与家人出游到北京后,我休息了两个月,在网络事业上再努力 ‘冲’ 。毕竟现在经济真的很差,我的旅伴慧君就很沮丧地说,这两三个月下来,她的药剂行生意竟然下跌了30%!!我实在很惊讶,据我们的了解,一般上药剂行跟经济的起落并没有太大的关联,因为以往的经验是,不管外面如何风吹雨打,顾客还是药照吃,补品照买。而如今,生意这样子跌法,真的太惊人了!

无论如何,认真地工作了两个月后,我开始脚痒了。前个星期表弟在FACEBOOK问我近期会去哪,我说没有啦,应该在6月去中国,因为之前抢了亚航的零机票。他直接说我,别假假了,我怎么可能忍上四个月的空档不背包,真的太了解我了!!

呵呵,就要出走了,我很少会写出游前的心声,但是这次,我要特别强调,警告未来几天在印尼的自己,不可以太花钱,不可以乱买纪念品,要把钱花在刀口上!!为了下一次的旅程,省钱加油!!

Tuesday, April 7, 2009

環遊世界80天 只花10萬

油價貴,連帶機票、旅費都高漲,旅遊的欲望就得要打折?錯!只要改變習慣,旅費變貴,也能照樣去旅行。

旅遊達人「943」(網路暱稱),七月底從台北出發,進行環遊世界八十天計畫。通上電話時,她人在花都巴黎,即將前往比利時和阿姆斯特丹。這趟她估計只要新台幣十萬元。能以這麼少錢環遊世界,關鍵在於她採取不一樣的旅遊態度。

轉機浪費時間?用免費食宿交通,賺到中東之旅

油價高漲,六月起,國際航線票價比去年同期平均調漲三成,歐美線機票平均貴上一萬二千至一萬四千元。另根據主計處最新公布的七月物價指數,交通類漲幅創下波斯灣戰爭以來,近十七年新高。

歹時機還能來個橫跨亞、歐、南北美四大洲,共二十七個國家、三十六個城市的環球之旅?算一算,一張飛四大洲的環球機票,最低含稅也要十三萬元,而且最多只能停十八個點,943究竟有何本領,居然能搞定?她的心法很簡單:「轉個腦袋省大錢!」

第一式,擁抱轉機。很多人一想到轉機就怕,寧可多花點錢,換取快速直達。然而,別人眼中的麻煩,在943眼中卻能創造價值,她把轉機當作賺到一張幾乎免費的機票,順道多玩一個地方,破除轉機等於苦等的迷思。「一張機票,如果多一千元,可以多玩一個國家,CP值(成本效益)這麼高,當然要去!」她說。

因為深信旅行是要盡可能去探索更多地方,接受不同文化的洗禮,943曾規畫一張機票玩六國,把機票的價值發揮到極致。她先從台北飛到新加坡,接著轉搭斯里蘭卡航空從新加坡出發,飛至可倫坡轉機,加價新台幣一千元即可停留可倫坡玩斯里蘭卡,最後飛往目的地歐洲。

回程時,她在曼谷轉機停留,再飛新加坡,利用新加坡樟宜機場提供的免費市區半日遊,再花區區新台幣五十元搭一個多小時的星柔快線巴士到馬來西亞的新山,即使跑去吉隆坡,來回車錢也不超過新台幣八百元。返回新加坡後,她又買了不到新台幣九百元的船票,搭船到印尼民丹島輕鬆度假。這麼棒的機會,943大呼:「不玩可惜!」


這次環遊世界,她也如法炮製。她看準海灣航空,從馬來西亞飛德國法蘭克福只要兩萬元,比廉價航空柏林航空還便宜四千元,且中途轉機巴林,不只讓她賺到人生第一個中東國家,甚至還有免費食宿!秘密在於:依海灣航空規定,只要兩班飛機間隔超過十小時,航空公司就得免費提供巴士、旅館、二十四小時轉機簽證,及午晚兩頓自助餐,讓她直呼吃飽、睡飽再上!從歐洲飛美洲,她也選在冰島轉機停留,為下一次大旅行探路。

順路玩才省錢?跳蚤式玩法,五千元飛歐洲五國

「交通費是(旅行)最大的開銷。誰說一定要順路才會省錢!」她挑戰一般慣性思考。

943曾研究出一種跳蚤式飛法:英國倫敦→比利時布魯塞爾→義大利米蘭→羅馬→梵蒂岡→法國巴黎→英國倫敦。這行程路線好像跳蚤一樣跳來跳去,一下往南,一下往北,原因無他,因為她以倫敦為起點,先找到倫敦飛歐洲最便宜的一段機票是到布魯塞爾,再從布魯塞爾找往其他歐洲城市的最便宜機票。如此循線規畫,不在乎「順路」這件事,她得到的報酬是每一段航線竟只要價十歐元,加上機場往返市區的交通費,飛五國才花新台幣五千元!甚至,幾乎飛遍歐洲所有大城市的廉價航空Ryanair,只要你及早下手,幾乎每天、每個航班都有○.○一歐元的超廉價機票,讓你省錢又能隨心所欲旅行。

先確定目的地?零元機票決定行程,只需繳稅金

第二式是善用「零元機票」來規畫旅程,更是她的旅遊利器。廉價航空常在推出新航線或淡季時,推出約一成座位的零元機票促銷。943的撇步是,廣訂各家航空公司電子報,一旦好康消息送上門,立刻動手搶。

但這一切的背後,其實是她先突破了一般人的習慣:先設定好目的地,才去找機票。

歐洲不大,通常是一、兩個小時的飛行距離,」943說,還可以在各地停留玩透透。但要讓廉價機票決定你的行程,你的時間必須有彈性,不限哪一天走。

這回環遊世界,943即是用零元機票從法蘭克福飛羅馬,近一千公里的飛行,相當於台北飛香港兩次,唯一的代價是二十四.六九歐元的稅金,折合新台幣約一千一百七十元。

除此之外,養成有機會就立刻動身的習慣,讓她還可以利用另外一種好康——限時搶購的特廉價機票。此次,她從荷蘭阿姆斯特丹飛往美國紐約,跨越半個地球,只用市價三折、新台幣一萬五千元就搞定。撿便宜的方法是,利用「最後一分鐘」(last minute)網站的最後搶購;這裡常有機票清倉大拍賣,反正賣不完一樣要飛,所以在最後一分鐘降到極低價求售。943就在出發兩週前,撿到這張冰島廉價航空釋出的超便宜機票。

當然,943身邊也有朋友認為旅行就是要放鬆,碰到問題,他們習慣用錢解決,而不願花腦筋。「每個人有不同的生活態度,」對943來說,花錢不是唯一的解方,發揮巧思,省下不必要的花費,就是賺到,這也是她旅行的樂趣。

「不用等旅行社降價,現在就讓各位頭上的『金頭腦航空公司』幫自己賺個特惠大好康吧!」經她一說,記者也蠢蠢欲動了。

*撿便宜機票8大招

1.貨比三家:比價網站搜尋最便宜的機票,如:「背包客棧」的便宜機票比價系統,以及WhichBudget和Skyscanner 等。

2.不同點進出:部分航空公司有不同點進出不加價的優惠,可以多跑幾個地方。

3.湊計畫票:航空公司常會發包一批機位給旅行社招募旅客,但必須團進團出;943提醒,須注意旅行社口碑。

4.分段買票:若行李不多、天數允許,把一段行程分成幾段來買可能會更便宜,通常最便宜的機票都是大都市間的航班。

5.轉機停留:好好利用轉機,就能省下專程去該國玩的來回機票,還能多玩好幾國。

6.累計里程: 你要累計里程?還是買最低價機票?務必精打細算。

7.搭廉價航空:只要提早幾個月,就有可能訂到零元機票或超低價機票。廉價機票資訊可上ryanair、attitude travel、last minute網站查詢。

8.注意轉機點的代價:別把時間定死了,多查詢幾個時間、地點和旅行社,票價會有所不同,稅也會因航空公司和轉機點而不同。

資料來源:窮學生超省錢旅遊秘笈部落格

转载:商业周刊

Sunday, April 5, 2009

一本帳的威力》聰明記帳 幫自己加薪

只要你答不出下述任何一個問題,請務必讀完這篇文章。 你每個月花多少錢?你的錢都花到哪裡?你未來3年想存下多少錢?

這是個關鍵時刻。

知道嗎?如果你什麼都不做,在物價飛漲下,從現在起,你家每年消費支出將增加三萬零六百六十元以上,平均每個月要多支出二千五百五十五元!(編按:以民國九十五年每戶家庭平均消費支出七十一萬三千元,九十七年二月份消費者物價指數較九十五年年底上漲四‧三%推算)

這筆錢,若拿去定期定額投資,三十年後,會變成一筆約五百八十萬元的財富(編按:以年投資報酬率一○%計算)。

若你還感覺不出嚴重性,請再看一個數字:以每年三%的通貨膨脹率估計,你現在每月花的一萬元,三十年後,你得要有二萬四千元,才能享有一樣的一萬元生活水準!

錢,變薄的速度超乎我們的想像。三月十日,連央行總裁彭淮南都特地到立法院報告「通膨因應措施」,他首度鬆口,「目前台灣正面臨輸入型通貨膨脹。」

更何況,投資大師吉姆‧羅傑斯(Jim Rogers)還預言,農產品原物料還有十五年大多頭行情。因此全球物價上漲,台灣物資又高度依賴進口,此一趨勢絕非短期。

「一本帳」讓你成為財富磁鐵 
吸引到收入遠大於支出的現金流

這個時候,有沒有一種簡單又神奇的方法,讓你成為財富磁鐵?答案是:有的!

就像「好事吸引力」(《商業周刊》一○五九期封面故事)般,只要你開始「想」,宇宙中相關的資源就會朝你聚集;而你的財富吸引力,也將從「一本帳」開始。

一本帳,其實是白話文;有學問點,它叫做「現金流」,記錄你的收入、支出,現金如何流入、流出你的口袋。

想像你的財富,是一個儲水桶。「收入」,從上方的入水口匯入;「支出」,就像下頭的數十個水龍頭,每月支付食衣住行等花費。只要上方流入的現金,多於下方的支出,你的財富就增加。若下方的水龍頭一直漏水(現金流出),遠大於現金流入,你的儲水桶永遠都是空的。

這本帳,也就是現金流,說明你如何處理金錢的方式。

就像《富爸爸,窮爸爸》書中描述,窮爸爸的現金流呈現的是,當他的薪水收入增加,支出也隨之增加,因此,他們總是認真的工作,爭取晉升加薪;加薪之後,再增加消費;然後,再繼續認真工作,再增加消費……。他們不停的辛苦工作,但收入總與支出打平,甚至趕不上支出增加的速度,就像老鼠籠裡不停踩著轉輪的寵物鼠,不停的跑,卻永遠跳不出老鼠籠!

但富爸爸的財務報表卻不同,他除了薪水收入外,還多了一塊資產所產生的收入,例如股利所得、租金收入等,這筆收入不僅可彌補支出,還能創造更多結餘;他總是利用結餘繼續買入房子、股票等資產,產生資產收入……。他們懂得用「正」的現金流量,用錢滾錢,創造更多的資產,越來越有錢。

其中的差別,在於富爸爸管得一本好帳,窮爸爸卻不懂這本帳的神奇,因為他不明白現金流的力量,所以,再多的工作、加薪也無法解決問題,也將注定一輩子演出老鼠賽跑的戲碼。

我們先試著找出六千元,就可以不當老鼠。如果你月薪六萬元,每月省下一○%,也就是六千元,一年就省下七萬二千元,也等於一年就多賺超過一個月薪水。這筆錢,如果你定時定額投資基金三十年,以年報酬率一○%計算,三十年後就有一千一百八十四萬元!

對比當今投資環境低迷,台股股票型基金今年前兩個月的平均報酬率是負八%,從自己的一本帳加薪,遠比期待股票獲利還要快,而且,這是穩賺不賠,還免稅零風險!全球第二有錢富爸爸,他就是這樣做的。

從小記帳了解收支 
墨西哥電信大亨、洛克斐勒致富秘訣

《富比世》(Forbes)二○○八年全球第二名富豪——墨西哥電信大亨卡洛斯‧赫魯(Carlos Slim Helu)家族,財富估計六百億美元(約合新台幣一兆八千億元)。他,從小「家學淵源」,就懂得管理自己的「一本帳」。

從小,父親就給赫魯四兄弟一人一本帳簿,要求他們記錄每筆零用錢花費,每週檢查,跟孩子們分析每筆款項的支出和用意。這讓赫魯從小就對於「一本帳」有了基礎概念。

他的小兒子派崔克也回憶,十歲那年,墨西哥經濟大蕭條,他跟兄弟們每晚都坐在客廳,赫魯會拿出一張紙,一邊寫著某家墨西哥保險公司被便宜賣出,價格低於美國保險公司;另外一邊,則寫著同樣是生產糖果和雪茄,為什麼歐洲產品比墨西哥產品還值錢?

赫魯家族的家訓,孩子必須從小瞭解價值與價格、資產與負債,未來才能創造更多財富。至今,赫魯的辦公室還留有當年的帳本。

同樣的,石油大亨洛克斐勒(John D. Rockefeller),全球第一位超過十億美元富翁,該家族至今仍名列美國十大富豪家族,其富有的秘訣也來自一本帳。

從小,洛克斐勒的父親就要求他,每一筆打工賺來的零用錢都必須記帳,月底結算。他上班後,花一毛錢買本紅色小冊子,在上面詳細記下自己每一筆收入和開支,這本帳簿被安放在保險箱中,成為他最珍視之物。

此一家風世代傳承,洛克斐勒的孫子大衛.洛克斐勒(David Rockefeller)是美國傑出的銀行家,就提到他七歲那年,父親把他叫到房間說:「我打算每週給你三角的零用錢,不過,我有一個小小的要求,請你準備一個小本子,在上面記下每筆錢的用途。」

每週六早餐後,孩子們拿著自己的小帳本,走進父親的辦公室,核對帳目和發放下週零用錢。如同當年老洛克斐勒對待子女一樣,凡是帳目清楚,開支正當或有結餘者,零用錢下次遞增五分;反之,則遞減五分。

看到這裡,你還認為「記帳,是理財的第一步」是陳腔濫調嗎?

我相信,你應該會認同:管理一本帳的習慣,比你當下所擁有的金錢總額更為重要吧。然而,你認真執行了嗎?

逾五成台灣人不記帳 
四分之一是月光族

花旗銀行一項最近的財務調查指出,「只有四五‧七%的國人,有計畫的編列預算,並執行預算。」這個數字代表:逾五成的國人,沒有管好自己的帳本。

這份報告並指出,有超過四分之一的國人,每個月都將收入花光,無法儲蓄;三分之一的人,僅能存下不到收入的三成!

你,是哪一種人?

記者我工作近十年,兩週前接下這個封面故事的採訪工作,決定身體力行記帳,第一天,我就嚇到了!

那天是星期二中午,我吃著公司免費提供的便當,同事國禎還請我喝了一杯City Coffee的拿鐵咖啡;晚上,採訪柯景倫一家人前,囫圇吞棗吃了肉鬆麵包加巧克力牛奶,五十元。「耶!我很省,一天餐錢才五十塊。」我心下得意。但,晚上記帳時,我就笑不出來了。 那天,我開車上班;採訪時又因為趕時間坐計程車,光是停車費加上計程車錢,就將近六百元!原來,我的薪水就是這樣流掉的。

把自己的一本帳放在心上,它將如同財富磁鐵般,為你帶來財富。台北富邦銀行個人金融總經理高朝陽,就是從十五年前開始記帳,一步步管理、擴大自己的財富。

「那時候,我是台灣中小企業銀行的分行經理,月薪十一萬元,每個月給太太五萬做家庭開銷,但算一算,最後每個月只剩五、六千塊!我嚇了一大跳。」透過記帳,他發現,自己的應酬開銷太大,於是,財富吸引力開始發酵:他心中的消費之尺改變了。

於是,他能走路,就不坐計程車;能吃五十元的麵,就不吃兩百元的餐;能包不出席婚禮的一千二百元禮金,就不要包出席的三千二百元……。一點一滴的,他找出不斷漏財的水龍頭,把破的修好、不需要的堵住、大的孔變小的孔。慢慢的,他的財務儲水桶越來越豐盈。他每月有了盈餘,有餘錢投資理財。現在,他每個月投入定時定額的基金高達十二萬元,比他十五年前的薪水還要多!

這一切,都是始於那一本帳。當人們誠實面對自己的一本帳後,加以檢討、改進,重新設定目標,富爸爸的循環自然展開。

每個家庭都要記帳! 
找出花費黑洞,滿足全家人的夢想

ING安泰人壽業務員陳靜宜,也透過記帳,讓家庭年收入平白增加三十五萬元!

他先生是遙控飛機迷,但她每次跟老公說:「你玩這個花很多錢喔,」先生總是不信。於是,她看在眼裡,記在帳上。到了年底,她攤開整整一年的「娛樂消費帳」:五十萬元!

當這個數字出現在老公眼前,財富吸引力開始發揮作用。

「五十萬,可以買一部車了。」於是,老公坦承在「興趣類」支出太高,隔年,果然大幅降低支出,從一年花五十萬元,變成一年花不到十五萬元,整整省了七成,就可以存入退休基金裡。

陳靜宜形容,一本帳,就像家裡的啞巴醫生,如果這個家生病了,帳本醫生會告訴你,要吃什麼藥,甚至是否要動手術。

管理好你的一本帳,還可以給你帶來安全感,讓你無後顧之憂的完成夢想。惠悅企管顧問副總經理賴麗安,就是如此。她給自己設定目標:每工作五年,能有一個出國旅行三到四個月的長假。

這個長假,她透過一本帳的力量,成功達陣兩次!

七年前,她還在易立信(Ericsson)工作。她的夢想,就是工作滿十年後,能出國旅行半年。「這個夢要實踐,最大的掙扎,就是旅行回來後的不安全感。」因為,她無法確定流浪半年後,是否能找到理想的工作。因此,她首先要確保財務獨立。「我跟老公商量,要快速還完房貸,」她不希望旅遊回國後,每月還有龐大房貸支出。

「嚴格記帳後,你會開始了解自己消費的pattern(模式)。」於是,她把一切花費降到最低,逐漸調高房貸支出比重,最高時曾占她當月支出的四○%。

「帳本管理,其實與你的時間管理息息相關。」她發現,過去為了趕時間,一定要搭計程車,但若能規畫好自己的工作時程與效率,搭公車、捷運,其實一點都不難。

從節省交通費到各項費用,四年內,她順利還清兩百萬元房貸,還存下四十萬元的旅遊經費,於是,她如願的在○二年出國「走透透看世界」,從俄羅斯、希臘、到美洲、非洲……。

今年二月,她又完成了人生中的第二次長假旅行!這一次的四個月的長假,她準備了六十萬元,中間來來回回,有帶老公、帶媽媽、有跟朋友。旅行,對她來說,只要精確掌握一本帳,就可以消除財務不安全感,一定能走出去。

前財政部次長、現任財金智慧教育推廣協會理事楊子江說,別以為中產階級才需要記帳,有錢人更需要記帳。「規模大的話,你不管理,就差很多,而且有錢人的欲望更大!」

有錢人更要記帳! 
達到家庭、事業、財富三贏的成就

摩根富林明投顧董事長胡德興一家,就是例子。兩年多前,他與當時任職雅虎奇摩總經理鄒開蓮結婚後,才意識到記帳的重要性。

他與妻子每人的薪水、股票紅利都在千萬元以上,即使錦衣玉食也花不完,似乎不需要記帳。然而,剛告別單親爸爸身分的胡德興,娶了新婚妻子、加上隨之誕生的小生命,他感覺責任變重了。於是,他買了更大的房子,也買了許多保險,並開始儲備退休基金。

他盤算著,「四十歲到五十歲是我的黃金時期,收入最多,是可以存錢的。」因此,他單月的保險支出占薪水的比例高達四分之一。許久以來,他第一次感到手頭變緊了。「我以前通常不管cash flow(現金流量)的。但我一算才發現,我每個月的disposable income(收入減掉支出的可支配所得),居然跟十年前一樣!」

當下,他很沮喪。十年來他薪水早已不可同日而語,但「努力這麼久,disposable income還跟十年前一樣,(只有)兩、三萬塊錢……。」

於是,他展開生平第一次記帳,他與妻子定期一起檢視消費紀錄。「哇塞,真的花不少錢啊!」從動輒數萬元的衣服,到菲傭買菜的錢,都讓他們訝異,怎麼花了這麼多?

「人都是很loose(鬆散)的,當你不記帳,你永遠不會知道自己還剩多少錢。」現在,胡德興的消費模式全盤改觀了。

最明顯的,他不換車了。過去,他平均每三年換一部車,現在,他開的Lexus330已經四年了,即使老婆大人體貼的詢問他三次要不要換車,他都不為所動。「我算過了,我一換,就馬上現賠一百萬!」

「這一百萬,挪來做全家旅遊費用,多好!」雖然他每天到地下室開車時,總會看到Benz R35休旅車、或Audi Q7,「但也就只是看看。」他笑說。

以前,他是老大,總是吆喝同事吃飯,他埋單。「現在啊,我說,要顧自己!」宴客習慣也改變,以前,他開一支數千元的紅酒宴客,現在一支四、五百元的法國波爾多葡萄酒,也喝得盡興。從SOGO超市的日本和牛,到COSCO的美國牛肉;從每天一杯星巴克,到公司現煮咖啡,他一點一滴的改變消費習慣。

養成習慣,越早越好! 
管好帳,就是管好自己的人生

「我也還在學習更好的記帳方式,但不管如何,先做了,再調整。你不做,就沒有了。」楊子江感嘆,「我周遭九九%的朋友,沒有記帳的習慣,是因為以前沒人教。如果有記帳、管帳,成就會比現在大!」而且,這件事越早開始越好,因為人越年輕,習慣越容易建立,人一長大,欲望變多,時間便變少!

他說:「管好帳,就是管理你的人生。」透過管帳,一步步了解自己的欲望與資源,在遇到不同的環境時,求取平衡。

如同《有錢人想的和你不一樣》書中所說:「當你開始管理金錢之後,對於金錢、成功信心大增,這股信心會轉入生活中的各層面,提升快樂。」

當你在帳本上記錄你的第一筆開支,你的財富現金流,就開始啟動了。它,不只啟動你的財富吸引力,甚至可以扭轉你的人生。

*陳靜宜 家庭小檔案
家庭成員:已婚,育有一女
職業:ING安泰人壽業務員

*賴麗安小檔案
家庭成員:已婚,無子女
職業:惠悅企管副總經理

*胡德興、鄒開蓮小檔案
家庭成員:育有一女一子
職業:摩根富林明投顧董事長(夫)、雅虎亞太區資深副總裁(妻)

转载:商业周刊

真實消費 告別富裕流感

讀本文前,請先問自己三個問題。

Q1:你如果不消費(商品、飲食、媒體)就會很無聊?
Q2:每週花在購物的時間比和家人相處的時間多?
Q3:如果得到額外獎金或是加薪,你的第一個念頭,就是要買點什麼犒賞自己?

如果以上任何一個問題,你的答案是「Yes!」,那麼,你可能染上源自於美國、本世紀最恐怖的傳染病,而不自知。

它,是「富裕流感」(Affluenza)!翻開《牛津英文字典》,其字義是一種社會傳染病,因為人們不斷奢求擁有更多,導致出現負荷過多、負債累累、焦慮不安、虛耗浪費等病徵。「這流行病無疑是人類史上,傳染性與破壞性最強的疾病之一。」《世界又熱又平又擠》作者湯馬斯.佛里曼(Thomas L. Friedman)在其書中說。

富裕流感,從美國出發,迅速擴散到全世界,讓人們過度消費,耗費了自己與地球的資源,並且養成貪婪的惡習。前年美國次級房貸風暴與去年九月雷曼兄弟(Lehman Brothers Holdings)倒閉所引起的全球金融海嘯,全是富裕流感導致的結果。

誇張!手機可以拜神明
一張臉保養品竟用到二十二種

在商人的精心設計下,你我,無疑的,都正處在富裕流感的感染圈裡。

這個場景,你一定不陌生。去通訊行買新手機,手機功能的繁複讓你眼花撩亂。一款諾基亞(Nokia)的N95手機,除通話外,尚有相機、遊戲、MP3播放等多達十七種「基本」功能,此外,手機還能化身美容師做皮膚檢測,甚至初一、十五,手機畫面上會出現神明,只要輕按,就能「拜拜」,喇叭還會自動配音「阿彌陀佛」。

然而這些「超級手機」,你真的會用到的有多少?

回答之前,再看另一個例子:保養品。過去農業社會,保養品一罐就擦全身,現在呢?《商業周刊》綜合坊間數本最暢銷美容書籍與電視節目,整理出一位女性,從頭髮到腳趾,需要保養的部位多達十六個,一天可用到四十六種以上的保養品。

誇張嗎?一點也不。單是一張臉,就可以使用到二十二種保養品;卸妝分成眼睛、嘴唇、臉三個部位,化妝水先收斂再美白;面膜有抗老、去角質、清潔等五、六種;精華液還分早上出門前使用的鞣花酸,與晚上必備的玻尿酸。

這只完成臉部,商人還會告訴你,你身體的每個部位都需要專屬保養。有專為肩、頸、胸美白的膜;緊實腿部與腹部的纖體凝膠;讓臀部看起來更翹的臀霜;去除各處角質與橘皮組織的乳液,就連指甲都要塗上專門的護甲霜。

不論手機、保養品或精品,我們真的需要這麼「多」嗎?

針對手機,總統馬英九的答案直接了當:「只用簡單的通話功能。」雖貴為總統,他用的卻是傳統陽春的公務手機。台灣市場研究顧問公司「東方線上」去年最新調查,有六○%的台灣人除了通話外,根本不使用手機其他功能。

保養品亦然。台大皮膚科主治醫師邱品齊就提出「最沒有必要性的化妝品」,這包含化妝水、隔離霜,具抗痘、美白保濕洗面乳,以及號稱添加魚子醬等高貴成分的保養品。一種保養品有二十種化學成分,一天五種保養品,對皮膚而言就太足夠。

無奈!為了不斷向上爬
買個名牌包就「瞬間」變有錢人

有趣的是,我們其實多少能意識到商人的陷阱,「廠商為了競爭,不斷在功能上推陳出新,市場區隔越切越細。」政大企管系教授別蓮蒂說。然而,我們又為什麼甘心隨波逐流?

答案在於我們想透過消費走「捷徑」:從nobody變成somebody。

東吳大學心理系教授王叢桂解釋,我們都有「社會比較理論」中的「向上比較」心理。(編按:美國心理學家費斯廷格(Leon Festinger)於一九五四年提出,每個人會跟他人做為比較,來進行自我評價。其中與比自己富有、位階高的人比,便是向上比較。)尤其身處競爭激烈的現代社會,「向上比較」的心理更為普遍,「因為我們渴望自己變得比別人好,擁有更多。」王叢桂補充。

只是,要比別人好,為何是透過不斷消費呢?

台大社會系助理教授李明璁指出,過去經濟起飛之際,遍地是成功機會,透過努力工作與進修,出人頭地不難,但逐漸富裕之後,社會貧富差距拉大,階級流動減少,加上社會鼓勵速成,在此氣氛下,相較過去的「十年寒窗」苦讀求功名,年輕人更傾向掏錢買一個LV包,因為這可讓他們「瞬間」化身成有錢階級。

而「真正」的貴婦,也必須不斷向上比較,買更貴、更繁複的商品,去彰顯自己的不同。整個向上比較的階梯就在新商品中被堆疊,人們就一步步向上攀爬,「我們的需求就這樣被『創造』出來,形成了過度消費。」台大心理系教授鄭伯壎補充。

所有人就像站在沒有終點的階梯上,怎麼樣也爬不完。「現在社會競爭壓力大,每個人都更怕輸。」精神科醫師王浩威解釋了,所有人身陷富裕流感,但仍無法自拔的原因。

轉機!終結消費操弄
讓每一分錢都花得有用處

現在,金融海嘯向我們所有人撲來,看似是危機,但其實是我們停下腳步,甚至走下階梯,最好的契機。我們因為資源有限,可以重新思考購買的意義,你是為別人而購物,還是為自己?而商人也開始要彎下腰,傾聽消費者的聲音。

「真實消費」的風潮正在崛起,「要求物品必須『名副其實』,每一分錢,都要花得有用,便是真實消費。」別蓮蒂說。東方線上董事長詹宏志指出,現今消費者心境已轉為在自己確信有價值時才有消費行動,格外謹慎小心。這意味:消費者被操弄的時代結束,真實的主動消費意識興起。

下列證據顯示,很多人已經搭上真實消費的列車。

證據一:全球手機大廠,紛紛推出只有通話、傳訊息等基本功能的簡單手機(Simple Phone)。三星(Samsung)在二○○六年年底,推出一隻原本只針對老人需求,僅具通話、傳訊等極為陽春的手機。但推出後大受歡迎,美國《商業週刊》(Business week)甚至專文稱讚其「回歸基本」(Getting back to basics)。

這使得包含AT&T、諾基亞、摩托羅拉等巨頭,都紛紛跳下來進軍簡單手機市場。

證據二:根據國際時尚雜誌《SURE》調查,去年在台灣二十類開架美妝產品的銷售排行前五名,有三個便是強調能整合美白、防曬、潤色、修復等功能的All-in-One產品,過去那種強調十幾道保養的程序,開始被揚棄。

證據三:今年全年全球電腦出貨成長可能只能持平,但是強調功能簡單,可以處理文書與上網功能的低價迷你電腦(Netbook),今年銷售量,至少比去年多一倍,等於成長一千萬台以上。

還有更多證據,正陸續的被創造出來。你,現在已經搭上列車、開始簡單而真實的消費了嗎?如果是,恭喜你,你已經找尋到脫離富裕流感的出路之一。失落時代的來臨,也正是你拿回生活主導權的開始。

转载:商业周刊